Educazione finanziaria, micro credito e fintech alleati contro l’usura per l’inclusione finanziaria:
nuove partnership e rinnovate sinergie con il Fondo MEF di prevenzione dell’usura

Roma, 4 ottobre 2019, MEF
ottobre, mese dell’educazione finanziaria

Ratio e obiettivi: A ben 23 anni dalla istituzione di un Fondo per la prevenzione del fenomeno dell’usura (art.15 legge n. 108 del 1996), ci si propone di indagare possibili profili di adeguamento e miglioramento di un modello originario (basato sullo schema binario garanzia statale – convenzioni bancarie), concepito in un contesto economico e sociale profondamente mutato, soprattutto sul lato dell’offerta creditizia. In particolare, si esamineranno le possibilità offerte dalla fintech, dal micro-credito e dalla finanza etica, grazie alla presenza di autorevoli esponenti dei rispettivi settori. Il convegno risponderà all’esigenza, più volte rappresentata dagli Enti beneficiari-gestori del Fondo, di un incontro “corale” della rete degli operatori, utile per un confronto sulle diverse esperienze e storie di successo e uno sviluppo di possibili sinergie. Il convegno sarà anche l’occasione per presentare il primo Rapporto sui risultati del Fondo MEF di Prevenzione dell’usura, realizzato “in house” dall’ufficio competente.
L’iniziativa rientrerà nel novero delle iniziative del Mese dell’educazione finanziaria, ottobre 2019
A chi è rivolto: Confidi, Associazioni e Fondazioni gestori dei contributi del Fondo di prevenzione dell’usura, settore accademico, Banca d’Italia, Banca Etica, banche del credito cooperativo, ABI, nuove piattaforme online di finanziamento alle imprese, altre Amministrazioni.

Saluti istituzionali
9:30
Dott. Alessandro Rivera, Direttore Generale del Tesoro
Prefetto Anna Paola Porzio, Commissario del Governo anti Racket e antiusura
Inizio tavola rotonda
Sessione I
Ore 10:00-12:30

Le potenzialità della fintech: quali ruolo per le nuove tecnologie e le piattaforme di social lending nella inclusione finanziaria e nella prevenzione del credito illegale ?

• Introduce e modera : Dott. Roberto Ciciani, Capo della Direzione Generale per la Prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario per fini illegali, Dipartimento del Tesoro, MEF, Presidente della Commissione per la prevenzione del fenomeno dell’usura

I relatori risponderanno e svilupperanno i seguenti interrogativi, rispondendo ad eventuali domande dell’audience :
Il modello operativo del Fondo per la prevenzione dell’usura concepito dalla legge 108 del 1996 si basa sul ruolo centrale della garanzia pubblica a fronte di finanziamenti “classici” degli istituti di credito convenzionati con gli Enti beneficiari -gestori del Fondo (Confidi, Associazioni e Fondazioni del terzo settore). Tale modello è ancora valido, soprattutto in un contesto di restringimento del credito e di profondo mutamento dell’offerta creditizia ? Che ruolo possono svolgere i nuovi strumenti della Fintech, e in particolare le piattaforme di crowfunding e di social lending? Una maggiore apertura ai nuovi modelli di social lending, peer to peer, business angel può risultare in ultima analisi anche un vettore virtuoso di inclusione finanziaria e di economia civile?

• Ne discutono:
  Prof. Leonardo Becchetti, Professore di Economia politica presso l’Università di Roma “Tor Vergata”, Magda Bianco, Capo Servizio tutela del cliente e anti-riciclaggio di Banca d’Italia, membro del Comitato per l’educazione finanziaria; Dott. Raffaele Rinaldi, Responsabile Ufficio crediti ABI (o altro esponente ABI), Dott. Sergio Zocchi, AD October (ex Lendix Italy).

Networking lunch 12:30- 14:00
Sessione II 14:00-16:30
Il punto di vista degli operatori. Criticità e potenzialità del sistema attuale: le possibilità offerte dal micro credito sociale

• Introduce, anche con riferimento ai punti emersi nella sessione mattutina, presentando i dati del primo Rapporto sulla operatività del Fondo MEF, e modera la discussione la Dott.ssa Lavinia Monti, membro MEF della Commissione per la prevenzione del fenomeno dell’usura e Dirigente dell’Ufficio III (Fondo Prevenzione usura), Direzione per la Prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario per fini illegali, Dipartimento del Tesoro, MEF

I relatori, partendo dagli spunti emersi nella sessione mattutina, indagheranno sulle criticità e i punti di forza del sistema attuale e sulle possibili linee di riforma, con particolare riferimento al micro-credito sociale e alla finanza etica, con l’obiettivo di rispondere alle seguenti domande:

• Gli strumenti della fintech e le soluzioni proposte nella sessione mattutina sono effettivamente applicabili alla realtà della prevenzione sul territorio del fenomeno dell’usura?
• Il microcredito sociale, introdotto in Italia con il D.lgs. del 13 agosto 2010, n. 141 e disciplinato compiutamente con il DM 17 ottobre 2014, n. 176, è uno strumento orientato all’inclusione finanziaria e sociale delle categorie più svantaggiate, condividendo pertanto obiettivi e destinatari del Fondo di prevenzione dell’usura. Tuttavia, il modello della legge 108 del 1996, concepito evidentemente molto prima della introduzione del microcredito
  nel nostro Paese, lascia uno spazio molto ridotto al possibile ruolo degli operatori di microcredito, che possono inserirsi, nell’attuale impostazione della legge, solo nella loro veste di intermediari finanziari e non già come diretti beneficiari-gestori dei fondi stessi. È ipotizzabile (e utile) un aggiornamento delle norme che annoveri tra i beneficiari-gestori anche gli operatori di microcredito sociale? Quali partnership si possono immaginare (sia a legislazione invariata sia de iure condendo) tra gli operatori di prevenzione dell’usura e operatori di microcredito?
• Nell’esperienza ultraventennale del Fondo, le collaborazioni più felici si sono rivelate quelle con le banche territoriali (con particolare riferimento al credito cooperativo) e, nel periodo più recente, con la Banca popolare Etica. In linea generale, gli istituti di maggiori dimensioni, tendono ad essere riluttanti, nonostante la garanzia statale, a concludere convenzioni per l’utilizzo dei fondi antiusura, considerate rischiose e poco remunerative. Quali strumenti si possono immaginare per rendere più efficaci le convenzioni con gli istituti di credito e per allargare la platea delle banche attive nella prevenzione del fenomeno dell’usura?

• Ne discutono, anche presentando dati aggiornati: Dott. Alessandro Messina, Direttore Generale Banca Popolare Etica; Dott. Gianmarco Dotta Presidente AssoConfidi; Dott. Rino Tarelli, Presidente Fondo Prevenzione Adiconsum, Dott. Luciano Gualzetti, Vice Presidente della Consulta Nazionale Antiusura, Presidente Fondazione San Bernardino Onlus Direttore Caritas Milano, Dott Vincenzo di Maro, Direzione generale per la politica industriale, la competitività e le piccole e medie imprese, MISE, membro vicario Comitato Educazione finanziria.